【相続基礎講座50】相続を考えることは縁起でもない？正しい捉え方

相続の話は縁起でもない――だからこそ、早めの準備で家族と資産を守りましょう。実務の手順をやさしく整理。目次を見て必要なところから読んでみてください。

「相続＝縁起でもない」の誤解と心理背景【なぜ避けたくなるのか】

「相続＝縁起でもない」の誤解と心理背景【なぜ避けたくなるのか】

「相続の話なんて、縁起でもないし今はまだ早い…」そう感じる方は多いです。ですが先送りは“争族・税負担・手続き遅延”という現実的コストを招きます。ここでは、相続を避けたくなる心理の正体をやさしく分解し、正しい捉え方へと切り替えるための実務視点をお伝えします。

日本文化に根づく忌避感と現代リスク（少子高齢化・単身化）

日本には「死の話題を避けるのが礼儀」という空気があります。相手を思いやるからこそ黙る——その善意自体は尊いのですが、現代は少子高齢化・単身化・遠距離家族が進み、沈黙の副作用が大きくなりました。誰もが忙しく、介護や資産管理の担い手が限られます。結果として、意思確認の遅れ＝判断不能のリスクが増えるのです。

たとえば、次のような構図が起きがちです。

✅ 「気まずさ」＞「必要性」で先送り
✅ 「その時になれば家族で話す」→その時には意思能力が落ちている
✅ 実家・空き家・共有名義など不動産の意思決定が止まる

小さな例をひとつ。岡山市内でいただくご相談でも、「親が嫌がるから」と話題を避け続け、固定資産税の負担だけが積み上がるケースは珍しくありません。結論：相続は“気持ちの問題”であると同時に“生活設計の問題”です。感情を尊重しつつ、事実に光を当てる——この両立がポイントです。

最後に「次の一歩」。
家族の“いま”を3語で共有してみてください。例：「健康・住まい・お金」。各テーマで困りごとを1つずつ挙げるだけでも、会話の扉が開きます。

先送りのコスト：争族・税負担・手続き遅延の現実

「いつかやる」は、相続ではしばしば“余計に払う・余計に揉める・余計に待つ”に変わります。抽象化せず、現実のコストに落とし込みましょう。

【先送りコストの早見表】

リスク領域	起きやすい事象	見えないコスト（例）	よくある引き金
争族（家族間対立）	分配基準で対立、共有名義で膠着	売却不可の長期化、関係悪化	口約束、メモなし
税負担	特例・控除の未活用	節税機会の逸失、二次相続で増税	期限失念、資料不足
手続き遅延	口座凍結、不動産名義変更停滞	生活費の引き出し不可、賃貸・売却が遅延	戸籍収集・遺産目録未整備
管理・維持	空き家・空き地の放置	固定資産税・修繕費の垂れ流し	役割分担の不在

一例ですが、「遺言書なし・財産目録なし」で相続が始まると、戸籍収集→相続人確定→遺産分割協議の順に時間がかかり、1つの通帳の解約に数カ月ということも。不動産が絡むほど時間と費用は増幅します。

めーぷる岡山中央店でのご相談でも、「今考えるのは縁起でもない」と1年見送った結果、親御さんが入院→意思確認困難→任意後見の準備が間に合わず、以後の契約や売却に制約が生じたケースがありました。誰が悪いでもありません。ただ、仕組みを先に作っておけば防げたのです。

最後に「次の一歩」。
口座・不動産・保険の“所在メモ”を作る。金額でなく「どこにあるか」だけを家族で共有する。これだけで、凍結時の混乱が激減します。

✅誤解をほどくための思考整理フレーム

「縁起でもない」を乗り越えるには、感情と事実を分けて扱うことが要です。次の3ステップで、無理なく前に進みます。

感情を言語化する
「心配だけど怖い」「親に失礼な気がする」など、まず気持ちを正解として置く。否定しません。
事実を最小単位に分解する
「不動産が1件ある」「預金が複数口座」「介護の可能性」など、名詞レベルで棚卸しします。
役割と期限を仮決めする
“誰が・何を・いつまでに”。完璧は不要。仮決め→更新の循環を作るのがコツです。

使えるミニツールを3つだけ。

✅ 3色メモ：赤=今すぐ、黄=3カ月以内、青=様子見
✅ 5分家族会議：議題は1つ、結論は「次回までに調べること」でもOK
✅ 意思能力カレンダー：元気なうちにできる手続き（遺言・任意後見・家族信託）を先行で

このフレームは、“売るため”の準備ではなく“迷わないため”の仕組み作りです。相続はイベントではなく、暮らしの保守点検。今日の5分が、明日の1週間分の手間を減らします。

最後に「次の一歩」。
次回の家族会議日だけ先に決める。アジェンダは1行で十分——「不動産の所在地確認」。ここから歯車が回り始めます。

相続を前向きに捉えるメリット【家族の安心と資産保全】

「相続の話、重いし気まずい…」その気持ち、よくわかります。ただ、早めの対話と下準備は“家族の安心”と“資産の守り”を同時に進める最短ルートです。私たち“めーぷる岡山中央店”は、感情に寄り添いながら実務を整える伴走を大切にしています。ここでは効果とやり方を具体化します。

家族コミュニケーションが生む安心感と合意形成

相続の準備は、書類づくりの前に関係づくりです。対話が進むほど、方針の認識がそろい、無用な誤解や“言った・言わない”が減ります。

✅ 合意形成の速度が上がる：意思表示の土台ができ、決めるべき場面で迷いにくくなります。
✅ 役割分担が明確：代表者・連絡係・記録係などを早期に仮決め。手戻りが激減します。
✅ 感情のつかえを可視化：不安・希望・譲れない点を言語化し、後日の火種を減らします。

小さな始め方はとてもシンプルです。

議題は1つだけ（例：「実家の今後」）
時間は20分で区切る（だらだら続けない）
結論は“次に調べること”でもOK（完璧を求めない）

最後に「次の一歩」。
家族メモに“誰が何を持っているか”の所在だけを書き出し、共有しましょう。金額は後回しで構いません。所在の可視化＝安心の第一歩です。

税務・法務の最適化（特例・控除活用の下準備）

前向きに動く最大の価値は、使える制度を使い切れることです。制度名は難しく見えますが、要は期限・条件・証拠（資料）の3点管理です。

目的	施策（かんたん補足）	事前にやること	期待できる効果
自宅を守る	小規模宅地等の特例（自宅土地の評価減）	居住要件・同居/持戻しの確認、書類保管	相続税の圧縮
現金流動性	生命保険の非課税枠（一定額非課税）	受取人の見直し、保険証券の所在管理	早期の現金確保
承継の明確化	遺言書（意思の文書化）	財産目録の下書き、公正証書の検討	分配基準が明確
認知症対策	任意後見契約（将来の代理人）	公証役場で契約、見守り体制の設計	契約・支払いが止まらない
不動産管理	家族信託（管理・処分を委ねる）	受託者選定、対象不動産の整理	売却・賃貸の機動性

ポイントは、証拠書類を先に集めること。戸籍・登記事項証明・保険証券・契約書の所在さえ把握できれば、申告期限や手続きの壁を越えやすくなります。

最後に「次の一歩」。
“制度チェック表”を作る（特例・控除・契約の3列）。当てはまるかどうかを〇/△/×で粗く評価。×をなくすより、〇を増やす発想でいきましょう。

介護・認知症リスクへの備え（任意後見・家族信託）

相続を前向きに考える真価は、“その前”の暮らしを守ることにもあります。判断力が落ちた後に備える仕組みは、家族の負担と迷いを確実に減らします。

✅ 任意後見：将来、判断力が低下したときに備えて代理人（後見人）を事前指定する契約。日常の支払い・契約の停止を防ぎます。
✅ 家族信託：不動産や預金の管理・処分を家族に委ねる仕組み。所有と運用を分け、売却・賃貸・修繕の意思決定を素早くできます。
✅ 見守り・財産管理委任：元気なうちから通帳管理や支払い代行を委任。“いつの間にか滞納”を回避。

導入の流れも、難しくありません。

困りごとを1文にする（例：「入院中に家賃の入金管理が止まると困る」）
対象財産を特定（不動産の地番・口座名義）
役割を仮決め（受託者・後見予定者・関係者への連絡）
公証役場で手続き（任意後見契約、公正証書、信託契約など）

結論：介護と相続は“別の話”ではなく連続する生活設計です。前向きな準備は、本人の尊厳と家族の時間を守ります。

最後に「次の一歩」。
「もし明日入院したら困ること」を3つ書き出してください。該当する財産と担当者を横にメモ。これが契約の設計図になります。

いつ始める？相続準備のベストタイミング

「相続準備、いつから始めるのが正解？」——答えは“できるだけ早く、節目で見直す”です。退職や不動産取得、事業承継などのライフイベントは絶好の着手点。年齢ではなく意思決定能力を軸に、今日から動ける基準と順序を示します。

ライフイベント別チェック（退職・不動産取得・事業承継）

節目ごとにやることを小さく具体化すると進みます。迷ったら「所在の可視化」と「役割の仮決め」から。

ライフイベント	着手の合図	まずやること	ポイント
退職・年金受給	収入の構成が変わる	財産目録の更新、受取口座の整理	使っていない口座は解約して名寄せ
不動産取得・買替	登記・ローンが発生	所有形態の確認（単独/共有）、将来の出口をメモ	共有名義はルール作り（売却・賃貸の決め方）
子の独立・結婚	生活拠点が分散	遺言のたたき台、保険の受取人見直し	住所変更で連絡不達を防止
親の要介護化の兆し	病院受診が増える	任意後見/見守り契約の検討	意思能力があるうちがチャンス
事業承継の検討	引退時期を意識	後継者合意・株式の扱いを整理	事業資産と個人資産の切り分け
住み替え・施設入居	住居の機能見直し	家族信託で不動産管理を委任	売却・賃貸の機動性を確保

✅ 結論：節目＝棚卸しの合図です。
✅ 迷ったら書く→共有→仮決めの順で前進しましょう。

最後に「次の一歩」。
次の節目を1つ選び、カレンダーに“相続メモ更新”を予約してください。期限が決まると動き出せます。

認知症発症前に済ませたい手続きの優先順位

手続きは“意思能力が要件”のものから先に。順番を間違えると、後からできなくなります。

遺言（公正証書）：意思を法的に可視化。不動産や預金の分け方の軸になります。
任意後見契約・見守り契約：将来の代理人を指定。支払い・契約が止まらない体制を先につくる。
家族信託（不動産・預金の管理）：所有と運用を分け、売却・賃貸・修繕の意思決定を速く。
保険・受取人の最適化：現金化の導線。非課税枠も活用しやすくなります。
財産目録・連絡先台帳：口座、証券、契約先、連絡方法を所在ベースで整理。
医療・介護の意思（ACP）：延命、住まい、費用負担の希望を共有。

優先度の理由は明快です。1〜3は“能力があるうち”でないと締結できません。反対に、4〜6は家族で補完・更新がしやすい領域です。

最後に「次の一歩」。
公証役場の予約枠を先に押さえる。内容は後で詰めてもOK。日付が準備の起爆剤になります。

年齢ではなく「意思決定能力」がカギ

相続準備のゴールデンルールは、「年齢ではなく“理解→判断→説明”の3点が保たれているか」です。これが契約の有効性と直結します。

ミニ自己チェック（週に1度でOK）

✅ 重要書類の保管場所を自分の言葉で説明できる
✅ 病院・金融機関からの説明を要点で言い換えできる
✅ 金銭や不動産の意思を家族に一貫して伝えられる

ひとつでも曖昧なら、「今日が最良のタイミング」です。先送りは、できたはずの選択肢を静かに減らしてしまいます。能力が十分なうちに仕組み化しておけば、後は更新で足ります。

最後に「次の一歩」。
5分家族会議の日時をメッセージで提案してください。議題は「不動産の所在地」と「受取人の確認」の2点だけ。小さく始めて、続けるが正解です。

最初の一歩：今日からできる3つの行動

「相続、気になっているけれど何から始めれば…」——その迷いを今日から動く3アクションに変えます。家族の心理に配慮しつつ、手戻りを最小化する実務の順番を示します。私たち“めーぷる岡山中央店（星川あきこ）”が日々の現場で使う、続けやすい型です。

家族会議の開き方・議題テンプレ・合意のメモ化

相続の第一歩は“話す前の準備”です。議題を細く短く、終わり方を決めておくと空気がやわらぎます。目的は合意ではなく情報の共有。合意は二歩目で十分です。

家族会議の基本ルール（20分）

✅ 冒頭にゴールを1行：「所在の確認まで」「次回の宿題決めまで」
✅ 議題は1つだけ（例：「実家の今後」）
✅ 役割を仮で3つ：進行／記録／連絡
✅ 終了3分前に決めるのは“次に調べること”と期日
✅ 感情が動いたらいったん保留（結論を急がない）

議題テンプレ（コピペOK）

今日の目的（1行）
議題（1項目）
事実の確認（所在・契約・連絡先）
宿題（誰が・何を・いつまでに）
次回日程

合意のメモ化フォーマット（1ページで完結）

日付／参加者
今日決めたこと（名詞で）
宿題（担当者・期日）
未決事項（次回へ）
連絡先の更新（変更点だけ）

よくあるつまずき→こう切り返す

「縁起でもない」→「今日は“困りごとの所在確認”だけにしよう」
「時間がない」→「20分で終える。延長しない」
「話が逸れる」→「未決事項に書いて次回」と宣言

最後に「次の一歩」。
スマホのカレンダーに“家族メモ20分”を1週間以内で予約。議題は「不動産の所在地」と入力だけしておきましょう。

財産と負債の棚卸し（口座・不動産・保険・借入）

金額よりもまず所在と連絡先。これだけで凍結や相続開始時の混乱が大幅に減ります。名寄せ（口座・契約の整理）から着手するとスピードが出ます。

棚卸しミニ表（例）

区分	具体例	所在／連絡先	担当	次のアクション
預貯金	○○銀行普通××××	支店名・通帳場所・ネットID	長男	休眠口座の解約検討
不動産	自宅・岡山市△△	登記事項・固定資産税通知の保管場所	本人	公図・評価証明の取得
保険	生命保険（受取人：配偶者）	証券の保管場所・保険会社窓口	配偶者	受取人の再確認
有価証券	証券会社□□	口座番号・担当窓口	次女	目録出力・特定口座確認
借入	住宅ローン	金融機関・残高証明の受取時期	本人	団信・繰上返済の方針
デジタル	電子マネー・サブスク	ID/連絡先（パスは別管理）	本人	解約手順のメモ化

ポイント

✅ 口座を減らす＝名寄せが王道（使っていないものから）
✅ 不動産は地番・家屋番号まで特定。評価証明の所在もセットで
✅ 保険は受取人が“今の意図”に合っているかだけ先に確認
✅ パスワードは書かない。保管場所の所在だけメモ

よくある落とし穴

名義預金（家族名だけど実質は本人）
共有名義の意向不一致（売却・賃貸の決め方不明）
デジタル資産の無断解約・滞納

最後に「次の一歩」。
財布・通帳・保険証券の“保管場所だけ”を家族に共有しましょう。金額は後回しでOK。所在の可視化が8割です。

エンディングノートと遺言書の役割分担

混同しやすい2つですが、目的と法的効力が違います。“想いの記録（ノート）”と“法的な指示（遺言）”を役割分担すると迷いません。

役割のちがい（早見表）

項目	エンディングノート	遺言書（公正証書を推奨）
目的	想い・希望・連絡先の整理	財産の分け方を法的に指示
法的効力	なし（家族の指針）	あり（強い効力）
記載内容	医療・介護の希望、葬儀、連絡網、デジタル、メッセージ	相続人・受遺者、遺産の配分、遺言執行者、付言
変更のしやすさ	かんたん（何度でも）	手続き必要（内容は慎重に）
作る順番	先に作って対話の土台に	内容が固まったら作成

実務フロー（最短版）

ノートで価値観と希望を言語化（医療・住まい・葬送・連絡先）
棚卸し表をもとに配分の“考え方”をメモ
遺言の素案（誰に何を／理由）を家族に共有
公正証書遺言を検討（証人・公証役場の予約）
更新はノート中心、遺言は必要時だけ改訂

迷ったらこの線引き

気持ち・希望→ノート
お金・不動産の割り振り→遺言

最後に「次の一歩」。
エンディングノートの表紙だけ作る（名前・更新日）。次に、遺言の“受け取ってほしい理由”を1行で書き添えましょう。言葉が、家族の理解を運びます。

遺言書・家族信託・生前贈与の使い分け

相続の主要ツールは遺言・家族信託・生前贈与の3本柱です。どれが正解、ではなく目的とタイミングで使い分けるのがコツ。ここでは、現場で迷いやすい境目を整理し、「我が家は何から」に答えます。

公正証書遺言を選ぶ基準と向いているケース

遺言は分配ルールを法的に固定する道具です。証拠性が高く、家庭内の“言った・言わない”を防ぎます。特に公正証書遺言は原本が公証役場に保管され、紛失・無効化のリスクを抑えられます。

公正証書遺言が向く基準

✅ 不動産が複数ある、または評価が大きい
✅ 相続人の人数が多い／関係が複雑（再婚・連れ子など）
✅ 特定の人に多めに渡す意向がある（寄与や介護の事情など）
✅ 遺言執行者（手続き責任者）を明確にしたい
✅ 自筆の保管や方式ミスが不安

最低限書くべき要素

誰に何をどの割合で
遺言執行者の指定
付言事項（理由や想い）で合意形成をサポート

ミニ事例（よくあるご相談）
長男が実家を相続、次男に相応の現金——不動産＋金融でバランスを取り、遺言執行者を第三者にして淡々と名義変更。感情の衝突が小さく収まりました。

次の一歩
公証役場の仮予約→財産目録の素案の順で動きます。内容は後から整えれば大丈夫です。

家族信託が強い場面（不動産管理・認知症対策・事業承継）

家族信託は、所有（名義）と管理・処分（運用）を分ける仕組みです。判断力があるうちに契約し、将来の売却・賃貸・修繕を家族が迅速に行えるようにします。

家族信託が真価を発揮する場面

✅ 不動産の機動的な管理：空き家の賃貸化・売却、修繕の即断
✅ 認知症リスク対策：口座や契約の停止を回避し、継続運用を確保
✅ 二次承継の設計：一次相続の後の行き先まで段階的に指定
✅ 事業用資産の管理：事業不動産や株式を運用しやすく保持

向かない／注意する場面

信託口座の開設や実務運用を家族が担えない
税務・不動産の手続きが重なり負担が想定以上
受託者（任される人）の信用・継続性に不安

設計のコツ（現場で外さない3点）

目的を1文で：「認知症後も自宅を賃貸し生活費に充てる」
対象財産を特定（地番・口座）
受託者のバックアップ（不在時の代替条項）

次の一歩
家族で「売る・貸す・持つ」の優先順位を1位〜3位でメモ。これが信託条項の骨格になります。

生前贈与の注意点（暦年・相続時精算課税・遺留分）

生前贈与は早く渡して早く安心を得る手段ですが、税務と家族バランスの設計が欠かせません。制度の名前に惑わされず、“目的→制度”の順で判断します。

代表的な枠組みと特徴（要点整理）

方式	向いている目的	主な長所	主な注意点
暦年贈与	コツコツ移転	年ごとに計画しやすい	名義預金化に注意（管理・出金の実態）
相続時精算課税	早期に大きく渡す	まとまった移転が可能	将来の計算に合算される前提を理解
教育・結婚支援等の非課税制度	目的限定	使途が明確で合意形成しやすい	用途・期間・報告の管理が必要

実務での落とし穴

形式だけの贈与（通帳や印鑑を親が管理）→贈与の否認リスク
不動産の生前贈与で固定資産税・維持費の負担先を決めずに揉める
遺留分（法定相続人に保障された取り分）への配慮不足

家族の納得度を上げる手順

目的の明文化（生活支援・住宅取得・事業承継など）
贈与の実態整備（別口座、受贈者管理、贈与契約書）
遺留分の事前説明（誰にどれだけ、理由は付言で）

ミニ事例
住宅取得のために子へ資金援助。契約書・振込記録・受贈者管理を整え、他の兄弟には付言で理由を共有。結果、感情面の納得が得られました。

次の一歩
贈与の目的を7文字で。例：「学費」「家購入」「事業」。目的が定まれば、方式の選択は半分決まります。

不動産相続で起きがちなトラブルと回避策

相続でいちばん揉めやすいのが不動産です。共有名義・空き家・評価額のズレが三大ボトルネック。ここでは、感情に配慮しつつも実務でつまずかない段取りを、現場視点で整理します。今日から決められる“最低限のルール”まで落とし込みます。

共有名義・空き家・評価額の壁をどう越えるか

共有は「誰も単独で決められない」のが本質です。空き家は維持費とリスクが積み上がります。評価額は税と売買で基準が違うことに要注意です。

よくある壁と対処の早見表

テーマ	起きがちな症状	まずやること	回避策・決め方
共有名義	売る/貸すの合意が取れない	代表者の選任と議決ルール仮決め	✅議決は「過半数」or「全員一致」など明文化
空き家	固定資産税・修繕費の垂れ流し	利用目的の仮設定（売る/貸す/保有）	✅3カ月期限で出口を比較し結論へ
評価額のズレ	税評価と実勢価格が違う	三面評価を並べる	✅相続税評価・固定資産税評価・実勢価格を同列比較

実務ポイント

✅ 代償分割（現金で調整）や換価分割（売って分ける）を最初から選択肢に。
✅ 空き家は保険・水回り・電気の停止／維持判断を1週間以内に。
✅ 三面評価シートを作ると合意が早まります。

三面評価のひな型

観点	数値・根拠	補足
相続税評価（路線価等）	例：2,400万円	税務計算の基準
固定資産税評価	例：1,800万円	毎年の税通知で確認
実勢価格（査定）	例：2,900〜3,200万円	売買相場の目安

最後に「次の一歩」。
代表者・議決ルール・保管鍵の管理者の3点だけ、今日メモに残しましょう。これだけで惰性の放置が止まります。

売却か賃貸か？意思決定フレームと出口戦略

結論を急ぐより、同じ物差しで比較するのがコツです。感情は尊重しつつ、数字で背中を押します。

5指標フレーム（◎/○/△で評価）

✅ 収益性（家賃−空室−維持費−税）
✅ 距離・手間（現地対応の負担）
✅ 建物コンディション（修繕の要否）
✅ 家族の意向（思い出・将来利用）
✅ 税務影響（特例や控除の可否）

ミニ試算テンプレ（賃貸の月次）

項目	金額（例）
家賃収入	100,000
空室・募集費	−10,000
管理・共益等	−8,000
修繕積立目安	−7,000
固定資産税（月割）	−6,000
手残り（概算）	69,000

※リフォーム費・更新料等は別枠で年次調整

出口戦略の型

現況売却：スピード重視。価格は控えめになりがち。
リフォーム売却：見栄え改善で価格上振れの余地。投下費用の回収線を決める。
買取：手間最小・価格は下がるが確実。
賃貸化：キャッシュフロー重視。管理委託を前提に可否判断。

最後に「次の一歩」。
5指標を◎/○/△で家族それぞれが記入→平均点で方針仮決め。合意は“仮”で十分、3カ月で再確認が実務的です。

管理・固定資産税・修繕のルール作り

保有を選ぶなら、ルールが命です。決めないまま保有すると、払う人が固定化して不満が溜まります。

共有管理の合意メモ（1ページ）

✅ 代表者（連絡窓口）：氏名
✅ 費用按分：持分按分 or 均等／上限額（例：月1万円/人）
✅ 支払口座：共有名義の専用口座 or 代表者立替→四半期清算
✅ 議決ルール：日常（過半数）／重要（全員一致）
✅ 修繕基準：軽微（代表者決裁○万円まで）／大規模（見積2社＋全員合意）
✅ 鍵・書類：保管者、コピー配布先
✅ 年次点検：固定資産税通知到着月に必ず見直し会議

トラブルを未然に防ぐコツ

口約束を避ける：合意メモはクラウド共有。
証拠を残す：費用はレシート撮影→月末アップ。
“出られる仕組み”：売却・持分買取の手順を条文化（評価方法・期限）。

最後に「次の一歩」。
固定資産税の通知書の写真を共有フォルダへ。次に口座・鍵・書類の保管場所を1行で追記すれば、今日の前進は合格点です。

税対策の基本と落とし穴

相続税は「仕組みを知って資料をそろえる」だけで負担と手間が大きく変わる税です。ここでは、まず基礎控除と課税対象の全体像をつかみ、次によく効く特例と保険の使い方を整理。最後に絶対に避けたい“やり過ぎ節税”をチェックします。

相続税の基礎控除・課税対象のイメージ

相続税は、遺産総額から基礎控除などを差し引いて計算します。まずはうちの家が課税か非課税かを早見で確認しましょう。

基礎控除の式
3,000万円＋600万円×法定相続人の数

課税対象の主な範囲（イメージ表）

区分	含まれるもの	注意ポイント
本来の遺産	預貯金・不動産・有価証券	不動産は相続税評価で計算します
みなし相続財産	死亡保険金・死亡退職金	非課税枠あり（後述）
生前贈与の加算	亡くなる前の一定期間の贈与	直前の多額移転は要注意
債務・葬式費用	借入金・未払費用など	適切に控除できます

まずやること（カンタン版）

✅ 財産の所在リストを作る（金額は概算でOK）
✅ 法定相続人の人数を確定（戸籍の確認が近道）
✅ 基礎控除と概算総額を並べ、課税の有無を目視

最後に「次の一歩」。
法定相続人の数×600万円をメモし、概算の遺産総額と差を出してみましょう。課税の有無が見えてきます。

小規模宅地等の特例・生命保険の活用ポイント

住まいと現金を守る二枚看板がこの2つです。適用には要件・期限・証拠が伴います。

小規模宅地等の特例（要点）

自宅土地などについて評価額を大幅に減額できる制度
配偶者・同居親族は要件を満たしやすい傾向
家なき子（同居していない子）等は要件が厳格。早めの確認が安心
書類の取り寄せ・要件判定が要るため、相続開始前から準備が安全

生命保険の非課税枠（現金確保の導線）

500万円×法定相続人までが非課税の目安
受取人の設定で必要な人に現金を直接届けることが可能
証券の保管場所・受取人・連絡窓口を所在レベルで共有

実務のコツ

✅ 自宅の利用状況（誰が住むか）を先に決め、特例の可否を早見
✅ 保険は受取人の見直しだけ先行（契約内容の変更は後で）
✅ どちらも“証拠書類の所在”が命。通知書・登記事項・保険証券をひと束に

最後に「次の一歩」。
自宅の今後（住む／売る／貸す）を仮決めし、保険の受取人が現状の意向に合っているかを今日確認しましょう。

やってはいけない節税（名義預金・形式だけの贈与）

形だけの節税は、後で“倍返し”になりかねません。否認リスクの高いNG行為を先に知っておきましょう。

危険シグナル一覧

✅ 名義預金：子や配偶者名義でも、通帳・印鑑・管理が親のまま
✅ 形式贈与：契約書なし、毎年同額の振込、資金の出し戻しがある
✅ 不動産の生前贈与：維持費・固定資産税・修繕の負担者が曖昧
✅ 説明できない評価：一社の査定だけで実勢とかけ離れた価格を主張

回避のための3点セット

実態の整備：贈与は受贈者管理の口座へ、出金の主導権も受贈者
証拠の整備：贈与契約書・振込記録・メモ（目的・理由）を残す
バランスの整備：遺留分への配慮を付言で共有（感情の火種を消す）

現場の実例（要約）
学費援助を毎年実施。契約書＋受贈者主導の口座管理に切り替え、他のきょうだいには理由を付言で共有。後日の否認・感情対立を回避できました。

最後に「次の一歩」。
過去3年の“子名義口座”の入出金を一覧にして、誰が管理していたかをメモ。危うければ今日から運用を是正しましょう。

失敗と成功のミニ事例で学ぶ「縁起でもない」を超えるヒント

「縁起でもないから後にしよう」と止まっていると、感情と実務の両面でコストが膨らみます。逆に、早めに小さく動けば家族の合意と資産の守りはぐっと楽に。ここでは、現場でよく見る失敗と成功をミニ事例で比較し、次に取るべき一手を明確にします。

先送りで争族化したケース（感情×不動産が絡むと…）

相続人きょうだい3人、実家と預金が主な遺産。親が遺言なし・所在メモなしのまま急変し、話し合いは初回から難航。「実家は思い出があるから売りたくない」「遠方で管理できない」——価値観の衝突と実務の負担が一気に噴き出しました。

つまずきの連鎖

✅ 共有名義のまま保有→売却・賃貸の意思決定が止まる
✅ 評価額の認識ズレ（税評価と実勢価格）→分配感覚に不満
✅ 費用按分の不明確→固定資産税・修繕費を誰かが立替え、感情が悪化

タイムライン（要点）

月1：口座凍結で生活費の立替え発生
月2：固定資産税の支払い担当が決まらず滞りがち
月3：空き家の水回り劣化が進み追加修繕費
月6：ようやく換価分割に合意も、相場下落期で売却価格が想定以下

教訓（結論）

「合意の土台」＝遺言・所在メモ・議決ルール。これがないと、感情が実務を飲み込む。
三面評価（相続税評価・固資税評価・実勢）を同じ紙に並べるだけで対立は減ります。

次の一歩
代表者・議決ルール・費用按分を1ページで仮決めし、有効期限を3カ月と記載。先に更新前提の合意を作るのがコツです。

早期準備で円満承継したケース（不動産の有効活用）

相続人きょうだい2人。親が元気なうちに公正証書遺言＋家族信託＋所在メモを準備。実家は「賃貸→5年後に売却判断」と出口の優先順位までメモ化していました。

実務の流れ（スムーズ版）

遺言執行者が即日で手続き着手（口座凍結でも生活費は保険で確保）
家族信託の受託者が賃貸募集→管理委託まで実行
小規模宅地等の特例の要件確認を前倒しし、申告期限前に書類が揃う

成果（数値イメージ）

空き家期間：1カ月未満
月次手残り（賃貸）：約6.5万円（募集費・維持費控除後の概算）
売却判断：5年目点検で実勢価格上振れ→修繕後に売却し、分配も円満

成功のキーファクター

✅ 役割の仮決め（受託者・連絡係・記録係）
✅ 出口の優先順位（売る・貸す・持つ）を◎/○/△で共有
✅ 証拠の所在（登記・保険・評価証明）を家族で把握

次の一歩
「もし今相続が始まったら——」と仮定して、3つの担当（代表・記録・連絡）を今日だけ決めてみましょう。仮でも動きが変わるはずです。

よくある質問Q&A

「親に相続の話を切り出すのが気まずい」「家族へどこまで共有すべき？」「誰に相談すれば早い？」——よくある疑問に、現場で“本当に効く”言い回しと手順で答えます。迷いを減らし、今日から1歩進むための最短ルートをまとめました。

親にどう切り出す？言い方とタイミング

気まずさの正体は「死の話題」に見えてしまうこと。テーマを“生活の安心”に置き換えると受け入れられやすくなります。タイミングは、保険更新・固定資産税通知・健康診断後などの“自然な節目”が最適です。

言い方のコツ（結論：質問形＋期限つき）

✅「今度の固定資産税の封筒、置き場所だけ教えておいてもらえる？」
✅「もし入院したら誰に連絡するか、メモを一緒に作らない？」
✅「通帳はどの銀行にあるか、いま20分だけで確認しよう」

避けたい言い回し

「死んだらどうする？」→「困ったらどこに連絡する？」へ変換
「遺産は誰に？」→「所在だけ共有させて」に置き換え

段取りの型（20分）

目的を1行：「所在の確認だけ」
書類の置き場所確認（通帳・保険・登記）
宿題と期限（誰が・何を・いつまでに）

次の一歩
固定資産税通知が届いた日に20分予約。メッセージで日程を提案し、議題は「書類の置き場所」に限定しましょう。

どこまで家族に共有する？情報開示の線引き

原則は“所在は共有、金額は段階”です。早い段階で金額を出すと、感情の議論に流れやすくなります。

開示レベルの目安

レベル	目的	共有範囲	誤解を防ぐポイント
①初期（混乱防止）	凍結リスク回避	所在・連絡先（通帳場所、保険会社窓口、登記簿の取り方）	金額は出さず、保管場所の地図だけ共有
②中期（設計）	制度適用の検討	概算の区分（預金・不動産・保険）	目的別に配分の考え方を先に話す
③最終（決定）	分配の合意	具体金額と手順（遺言・信託・申告）	遺言執行者/代表者を明記し“誰が動くか”を確定

共有の順番ルール

所在→受取人→評価の考え方→金額
議事録（1ページ）を毎回残す
重要資料は写真でクラウド共有（閲覧権限を限定）

次の一歩
家族LINEやメールに「所在メモ（銀行名・支店・通帳の棚）」だけ送付。金額は書かないが鉄則です。

専門家の使い分け（税理士・司法書士・行政書士）

相談先で迷う時間はもったいない。“目的→専門家”の順で選ぶと早いです。

誰に何を頼む？（最短マップ）

目的/課題	最初に話す相手	依頼する主な業務	連携すると良い相手
相続税の試算・特例の可否	税理士	概算試算、申告、節税設計	不動産会社、司法書士
不動産の名義変更・相続登記	司法書士	相続登記、遺産分割に基づく名義移転	税理士、家族信託の設計者
遺言・任意後見・家族信託の書類整備	司法書士/行政書士	文案作成、手続きサポート	公証役場、税理士
戸籍収集・相続人確定・各種届出	行政書士	戸籍・書類収集、申請支援	司法書士
不動産の出口戦略（売却/賃貸）	不動産実務の窓口	査定、管理委託、買取・売却調整	税理士、司法書士